кандидат юридических наук, старший преподаватель кафедры криминалистики Уфимского юридического института Министерства внутренних дел Российской Федерации
Эффективное расследование преступления с установлением всех обстоятельств совершенного деяния невозможно без установления и изучения личности преступника, т.к. «изучение личности обвиняемого является основной составной частью работы следователя по конкретному уголовному делу». Кроме того, как известно, данные о личности обвиняемого являются обязательным элементом предмета доказывания и криминалистической характеристики преступления. Полное, всестороннее и объективное расследование преступлений, обеспечение соблюдения законности на предварительном следствии зависят от знания следователем типичных личностных особенностей преступников, для чего необходимо их подробное изучение.
Заслуживает внимания позиция И. И. Рубцова: «Такие данные, как характер следов, содержащих информацию о личности преступника, зависимость между особенностями личности и избранным способом совершения и сокрытия преступления, его мотивами, - все это входит в совокупность криминалистических данных о преступлении, необходимых для успешного раскрытия и расследования преступлений».
В. К. Гавло отмечает: «... личность субъекта преступления как следообразующий объект оставляет не только материальные следы, но и «. следы - признаки преступного поведения, свидетельствующие не только о событии преступления, но и о самом преступнике. В своей совокупности они позволяют представить механизм преступления, неотъемлемым компонентом которого является личность с определенными свойствами и качествами», а личность преступника «надо изучать как следообразующий объект - источник информации о совершенном преступлении и как средство его раскрытия».
Проявлением характеристики личности преступника, по нашему мнению, является взаимосвязь свойств, связей личности, которые имеют значение не только для подготовки, совершения и сокрытия преступления, но и являются его содержанием как элемента криминалистической характеристики, который определяется конкретным набором признаков личности, специфичных для лиц, совершающих конкретный вид преступления.
Вполне аргументированно мнение некоторых авторов о том, что совершение данного вида преступления невозможно без наличия у преступника знаний об обороте пластиковых банковских карт, к которым, на наш взгляд, вполне можно отнести: во-первых, знания о видах банковских карт, механизме их использования, во-вторых, знания о существующей защите карточек, в-третьих, что немаловажно при использовании поддельных банковских карт, знания о способах изготовления карточек.
Анализируя субъектов преступления, следует согласиться с мнением П. Б. Смагоринского о том, что «анализ хищений чужого имущества, совершенных с использованием пластиковых карт показывает, что одному лицу достаточно сложно решить весь комплекс возникающих при этом проблем. Поэтому, нередко, на этапе подготовки к совершению преступления и на этапе его реализации действуют совершенно разные лица».
Действительно, анализ способов хищений, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов показывает, что в совершение преступлений с банковскими пластиковыми картами вовлекаются сотрудники банков и процессинговых компаний, а также работники обслуживающих сервисных точек, что является серьезным фактором, «т. к. именно эта категория работников наиболее полно осведомлена о механизме функционирования платежной системы, возможностью доступа к данным об эмитированных картах и их владельцах, а иногда и PIN-кодах, а также возможностью осуществлять преступную деятельность, исполняя свои служебные обязанности».
Рассматривая криминалистическое значение информации о личности преступника при расследовании хищений, совершенных с использованием кредитных и расчетных карт, следователю необходимо акцентировать внимание на значимости сведений о характерных свойствах личности субъекта преступления для эффективного выбора дальнейших тактических приемов и выдвижения следственных версий.
Проведенный нами анализ состояния, динамики и структуры хищений, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, а также характеристики субъекта преступления позволил нам обнаружить следующие закономерности: наиболее многочисленную группу составляют лица в возрасте от 18-25 лет - 31,6 %, 25-30 лет - 37,73 %, 30-35 лет
- 17,92 %, 35-40 лет - 11,32 %, несовершеннолетние составляют 0,47 % и 0,94 % составляют лица в возрасте старше 40 лет. По нашему мнению, то, что число лиц в возрасте от 40 лет, совершивших подобные хищения, невелико, объясняется тем, что данная категория лиц не обладает достаточными знаниями о механизме использования банковских карт.
Изучение данных видов хищений показало, что распределение лиц по полу имеет определенные особенности:
грабежи и разбои на открытой местности совершаются лицами мужского пола, которые применяют насилие для завладения картой и получения PIN-кода к ней от потерпевших;
значительное число мошенничества совершается лицами мужского пола, обладающими определенными знаниями и умениями в области изготовления поддельных карт;
доля лиц женского пола заметно выше в категории мошенников и расхитителей, которые являются банковскими работниками - 65,4 %;
лица, обладающие обывательскими знаниями в области использования банковских карт, совершают в основном кражи- 55,06 %;
основная масса правонарушителей имеет средне-специальное образование - 50,47 %, неполное среднее образование имеют 4,24 %, среднее - 34,01 %, студенты - 6,13 %, высшее - 6,13 %. При этом образовательный уровень выше у женщин, самый низкий образовательный уровень у лиц, ранее судимых. У последней категории лиц отмечается низкий культурный уровень, характеризующийся примитивными интересами (пьянством, паразитическим образом жизни за счет родственников);
нигде не работают - 58,96 %, имеют постоянный источник дохода - 34,43%;
ранее судимые за совершение корыстных преступлений - 28,77 %; ранее судимые за совершение преступлений против личности - 7,54 %; против общественной нравственности и здоровья населения - 3,3 %; ранее не судимы - 60,37 %;
лица, ранее судимые за совершение хищений с использованием банковских карт, нами не установлены, что можно объяснить тем, что спустя достаточный срок ранее выбранный способ может быть недоступен;
в составе группы лиц совершается 83,57 % мошенничества, 5,45 % краж, 37,14 % грабежей (и разбойных нападений) и 64,23 % присвоений. Наиболее «долговечны» группы при совершении мошенничества с использованием поддельных карт, которые совершают многоэпизодные хищения. Проведенное нами исследование не обнаружило ни одной женской группы.
Считаем необходимым подробнее остановиться на такой категории преступников, которые занимаются оформлением и представлением кредитных заявок о получении кредитных банковских карт и непосредственно участвуют в осуществлении банковских операций. Эти лица имеют высшее образование, в силу служебного положения хорошо разбираются в технологии банковских расчетов, исходя из которых определяют способ дальнейшего хищения и ориентируются на длительное совершение хищений. В дальнейшем, выбрав определенный способ хищения, преступники детально планируют свои действия по подготовке и сокрытию преступления. Отличительной особенностью преступников-сотрудников банков является наличие специальных знаний и практических навыков в области электронного документооборота, а также возможность использования PIN-кодов к специальным банковским счетам.
Например, С-ков Т. Н., являясь ведущим экономистом отдела розничного бизнеса Казанского филиала банка «Зенит», используя свое служебное положение и имея доступ к данным о специальных карточных счетах клиентов банка, по поручению руководства банка занимался уничтожением невостребованных пластиковых банковских карт. Так, С-ков Т. Н., анализируя снятие денежных средств по специальным карточным счетам клиентов банка, делал выводы о том, используется ли конкретная карта в настоящее время либо по каким-то причинам данная карта владельцем не используется. Занимаясь уничтожением карт, С-ков Т. Н., пользуясь тем, что членами комиссии по уничтожению карт проверялись не все уничтожаемые карты, а только выборочно, указывал в актах об уничтожении также и те карты, которые он в действительности не уничтожил, а оставил у себя вместе с PIN-кодом. В дальнейшем С-ков Т. Н., используя физический доступ к данным картам, переводил имеющиеся на специальных карточных счетах клиентов денежные средства на имеющуюся у него не уничтоженную банковскую карту и впоследствии, используя имеющийся PIN-код, через банкомат, расположенный при входе в банк, снимал переведенные с других специальных карточных счетов денежные средства.
Таким образом, при совершении преступлений с использованием кредитных и расчетных карт способ совершения позволяет существенно охарактеризовать отдельные личностные данные преступника. Так, хищения путем мошенничества совершают так называемые профессиональные «компьютерные» преступники с выраженными корыстными целями, в качестве соучастников или непосредственно исполнителей выступают сотрудники эмитента, мерчанта, эквайера, т. е. лица, также имеющие определенную профессиональную подготовку и имеющие доступ к оформлению расчетных операций с использованием платежно-расчетных карт. Сотрудники банков, совершающие хищения с использованием кредитных и расчетных карт, имеют доступ к персональным данным лица, обращавшегося в банк по какому-либо вопросу. И, напротив, при совершении тайного хищения денежных средств с использованием кредитных и расчетных карт, например, при хищении карты и PIN-кода преступник может не обладать никакими специальными знаниями, кроме как умением пользоваться банкоматом.
Выявленные основные социально-демографические признаки лиц рассматриваемой группы преступлений тесно связаны с их нравственно-психологическими качествами, знание которых необходимо для выбора тактики производства следственных действий, т. к. они определяют поведение преступника на предварительном следствии.
Необходимо отметить, что качественные характеристики того или иного субъекта преступления могут отличаться в зависимости от способа совершения преступления. Предложенная нами характеристика свойств преступника может помочь сотрудникам правоохранительных органов сузить круг лиц, которые могут быть причастны к совершению преступления, определить очередность, а также тактику производства следственных действий, в некоторых случаях выявить и преодолеть оказываемое субъектами преступления противодействие.