Эффективное расследование преступления с установле­нием всех обстоятельств совершенного деяния невозможно без установления и изучения личности преступника, т.к. «изуче­ние личности обвиняемого является основной составной ча­стью работы следователя по конкретному уголовному делу». Кроме того, как известно, данные о личности обвиняемого являются обязательным элементом предмета доказывания и криминалистической характеристики преступления. Полное, всестороннее и объективное расследование преступлений, обеспечение соблюдения законности на предварительном следствии зависят от знания следователем типичных личност­ных особенностей преступников, для чего необходимо их под­робное изучение.

Заслуживает внимания позиция И. И. Рубцова: «Такие данные, как характер следов, содержащих информацию о личности преступника, зависимость между особенностями личности и избранным способом совершения и сокрытия пре­ступления, его мотивами, - все это входит в совокупность кри­миналистических данных о преступлении, необходимых для успешного раскрытия и расследования преступлений».

В. К. Гавло отмечает: «... личность субъекта преступления как следообразующий объект оставляет не только материаль­ные следы, но и «. следы - признаки преступного поведения, свидетельствующие не только о событии преступления, но и о самом преступнике. В своей совокупности они позволяют представить механизм преступления, неотъемлемым компо­нентом которого является личность с определенными свойствами и качествами», а личность преступника «надо изучать как следообразующий объект - источник информации о со­вершенном преступлении и как средство его раскрытия».

Проявлением характеристики личности преступника, по нашему мнению, является взаимосвязь свойств, связей лич­ности, которые имеют значение не только для подготовки, со­вершения и сокрытия преступления, но и являются его содер­жанием как элемента криминалистической характеристики, который определяется конкретным набором признаков лич­ности, специфичных для лиц, совершающих конкретный вид преступления.

Вполне аргументированно мнение некоторых авторов о том, что совершение данного вида преступления невозможно без наличия у преступника знаний об обороте пластиковых банковских карт, к которым, на наш взгляд, вполне можно от­нести: во-первых, знания о видах банковских карт, механизме их использования, во-вторых, знания о существующей защи­те карточек, в-третьих, что немаловажно при использовании поддельных банковских карт, знания о способах изготовления карточек.

Анализируя субъектов преступления, следует согласить­ся с мнением П. Б. Смагоринского о том, что «анализ хищений чужого имущества, совершенных с использованием пласти­ковых карт показывает, что одному лицу достаточно сложно решить весь комплекс возникающих при этом проблем. По­этому, нередко, на этапе подготовки к совершению преступле­ния и на этапе его реализации действуют совершенно разные лица».

Действительно, анализ способов хищений, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов показыва­ет, что в совершение преступлений с банковскими пластико­выми картами вовлекаются сотрудники банков и процессинго­вых компаний, а также работники обслуживающих сервисных точек, что является серьезным фактором, «т. к. именно эта ка­тегория работников наиболее полно осведомлена о механиз­ме функционирования платежной системы, возможностью доступа к данным об эмитированных картах и их владель­цах, а иногда и PIN-кодах, а также возможностью осущест­влять преступную деятельность, исполняя свои служебные обязанности».

Рассматривая криминалистическое значение информа­ции о личности преступника при расследовании хищений, совершенных с использованием кредитных и расчетных карт, следователю необходимо акцентировать внимание на значи­мости сведений о характерных свойствах личности субъекта преступления для эффективного выбора дальнейших тактиче­ских приемов и выдвижения следственных версий.

Проведенный нами анализ состояния, динамики и струк­туры хищений, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, а также характеристики субъекта пре­ступления позволил нам обнаружить следующие закономер­ности: наиболее многочисленную группу составляют лица в возрасте от 18-25 лет - 31,6 %, 25-30 лет - 37,73 %, 30-35 лет

-     17,92 %, 35-40 лет - 11,32 %, несовершеннолетние составляют 0,47 % и 0,94 % составляют лица в возрасте старше 40 лет. По нашему мнению, то, что число лиц в возрасте от 40 лет, совер­шивших подобные хищения, невелико, объясняется тем, что данная категория лиц не обладает достаточными знаниями о механизме использования банковских карт.

Изучение данных видов хищений показало, что распреде­ление лиц по полу имеет определенные особенности:

грабежи и разбои на открытой местности совершаются лицами мужского пола, которые применяют насилие для за­владения картой и получения PIN-кода к ней от потерпевших;

значительное число мошенничества совершается лицами мужского пола, обладающими определенными знаниями и умениями в области изготовления поддельных карт;

доля лиц женского пола заметно выше в категории мо­шенников и расхитителей, которые являются банковскими ра­ботниками - 65,4 %;

лица, обладающие обывательскими знаниями в области использования банковских карт, совершают в основном кражи-     55,06 %;

основная масса правонарушителей имеет средне-специ­альное образование - 50,47 %, неполное среднее образование имеют 4,24 %, среднее - 34,01 %, студенты - 6,13 %, высшее - 6,13 %. При этом образовательный уровень выше у женщин, самый низкий образовательный уровень у лиц, ранее суди­мых. У последней категории лиц отмечается низкий куль­турный уровень, характеризующийся примитивными инте­ресами (пьянством, паразитическим образом жизни за счет родственников);

нигде не работают - 58,96 %, имеют постоянный источник дохода - 34,43%;

ранее судимые за совершение корыстных преступлений - 28,77 %; ранее судимые за совершение преступлений про­тив личности - 7,54 %; против общественной нравственности и здоровья населения - 3,3 %; ранее не судимы - 60,37 %;

лица, ранее судимые за совершение хищений с исполь­зованием банковских карт, нами не установлены, что можно объяснить тем, что спустя достаточный срок ранее выбранный способ может быть недоступен;

в составе группы лиц совершается 83,57 % мошенниче­ства, 5,45 % краж, 37,14 % грабежей (и разбойных нападений) и 64,23 % присвоений. Наиболее «долговечны» группы при со­вершении мошенничества с использованием поддельных карт, которые совершают многоэпизодные хищения. Проведенное нами исследование не обнаружило ни одной женской группы.

Считаем необходимым подробнее остановиться на такой категории преступников, которые занимаются оформлением и представлением кредитных заявок о получении кредитных банковских карт и непосредственно участвуют в осуществле­нии банковских операций. Эти лица имеют высшее образова­ние, в силу служебного положения хорошо разбираются в тех­нологии банковских расчетов, исходя из которых определяют способ дальнейшего хищения и ориентируются на длительное совершение хищений. В дальнейшем, выбрав определенный способ хищения, преступники детально планируют свои дей­ствия по подготовке и сокрытию преступления. Отличитель­ной особенностью преступников-сотрудников банков является наличие специальных знаний и практических навыков в об­ласти электронного документооборота, а также возможность использования PIN-кодов к специальным банковским счетам.

Например, С-ков Т. Н., являясь ведущим экономистом от­дела розничного бизнеса Казанского филиала банка «Зенит», используя свое служебное положение и имея доступ к данным о специальных карточных счетах клиентов банка, по поруче­нию руководства банка занимался уничтожением невостребо­ванных пластиковых банковских карт. Так, С-ков Т. Н., анали­зируя снятие денежных средств по специальным карточным счетам клиентов банка, делал выводы о том, используется ли конкретная карта в настоящее время либо по каким-то при­чинам данная карта владельцем не используется. Занимаясь уничтожением карт, С-ков Т. Н., пользуясь тем, что членами комиссии по уничтожению карт проверялись не все уничто­жаемые карты, а только выборочно, указывал в актах об унич­тожении также и те карты, которые он в действительности не уничтожил, а оставил у себя вместе с PIN-кодом. В дальней­шем С-ков Т. Н., используя физический доступ к данным кар­там, переводил имеющиеся на специальных карточных счетах клиентов денежные средства на имеющуюся у него не уничто­женную банковскую карту и впоследствии, используя имею­щийся PIN-код, через банкомат, расположенный при входе в банк, снимал переведенные с других специальных карточных счетов денежные средства.

Таким образом, при совершении преступлений с исполь­зованием кредитных и расчетных карт способ совершения по­зволяет существенно охарактеризовать отдельные личностные данные преступника. Так, хищения путем мошенничества совершают так называемые профессиональные «компьютер­ные» преступники с выраженными корыстными целями, в качестве соучастников или непосредственно исполнителей вы­ступают сотрудники эмитента, мерчанта, эквайера, т. е. лица, также имеющие определенную профессиональную подготов­ку и имеющие доступ к оформлению расчетных операций с использованием платежно-расчетных карт. Сотрудники бан­ков, совершающие хищения с использованием кредитных и расчетных карт, имеют доступ к персональным данным лица, обращавшегося в банк по какому-либо вопросу. И, напротив, при совершении тайного хищения денежных средств с ис­пользованием кредитных и расчетных карт, например, при хищении карты и PIN-кода преступник может не обладать ни­какими специальными знаниями, кроме как умением пользо­ваться банкоматом.

Выявленные основные социально-демографические при­знаки лиц рассматриваемой группы преступлений тесно свя­заны с их нравственно-психологическими качествами, знание которых необходимо для выбора тактики производства след­ственных действий, т. к. они определяют поведение преступ­ника на предварительном следствии.

Необходимо отметить, что качественные характеристики того или иного субъекта преступления могут отличаться в за­висимости от способа совершения преступления. Предложен­ная нами характеристика свойств преступника может помочь сотрудникам правоохранительных органов сузить круг лиц, которые могут быть причастны к совершению преступления, определить очередность, а также тактику производства след­ственных действий, в некоторых случаях выявить и преодолеть оказываемое субъектами преступления противодействие.